“我的(de)錢還(hái)安全嗎？”這(zhè)個(gè)問題最近困擾著(zhe)很多(duō)手機用(yòng)戶。

擔憂源于一條題爲“驚悚實驗”的(de)微博。實驗模拟了(le)手機丢失後的(de)場(chǎng)景，任何人(rén)僅憑借手機接收到的(de)驗證碼，就能找回機主的(de)支付寶密碼，解除數字證書(shū)等防護，盜空支付寶賬戶。

類似的(de)消息不斷在網上流傳，不少人(rén)驚呼，“手機簡直就是命根子”。

盡管支付寶官方回應稱，“驚悚實驗”純屬謠言，支付寶的(de)風險概率不到十萬分(fēn)之一。但是，對(duì)于1.25億使用(yòng)手機在線支付的(de)用(yòng)戶來(lái)說，手機支付功能的(de)安全性，被盜刷、詐騙後怎麽辦仍然是個(gè)大(dà)問題。

中國青年報記者日前采訪了(le)多(duō)位法學專家及律師了(le)解到，如果手機支付遭遇風險，《刑法》、《民法通(tōng)則》、《消費者權益保護法》、《侵權責任法》、《合同法》等多(duō)項法律法規都可(kě)予以保障。

   刑事、民事責任一個(gè)也(yě)不能少

“把别人(rén)的(de)錢取走了(le)，肯定是犯罪。”北(běi)京市律師協會刑法委員(yuán)會副主任許蘭亭表示，如果達到一定數額，就構成盜竊或詐騙罪。

《刑法》第264條規定，盜竊公私财物(wù)，數額較大(dà)或者多(duō)次盜竊的(de)，處三年以下(xià)有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數額巨大(dà)或者有其他(tā)嚴重情節的(de)，處三年以上十年以下(xià)有期徒刑，并處罰金；數額特别巨大(dà)或者有其他(tā)特别嚴重情節的(de)，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收财産。

對(duì)于詐騙罪的(de)處罰，《刑法》第266條也(yě)規定，詐騙公私财物(wù)，數額較大(dà)的(de)，處三年以下(xià)有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數額巨大(dà)或者有其他(tā)嚴重情節的(de)，處三年以上十年以下(xià)有期徒刑，并處罰金；數額特别巨大(dà)或者有其他(tā)特别嚴重情節的(de)，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收财産。

“撿到别人(rén)的(de)手機，或者偷走，然後盜刷，這(zhè)和(hé)一般的(de)盜竊沒有區(qū)别，處罰上是一樣的(de)。”中國政法大(dà)學教授洪道德解釋說，盜竊罪設定的(de)條件已經涵蓋了(le)一切秘密竊取的(de)手段，這(zhè)其中也(yě)包括出現的(de)新技術。

“除了(le)承擔刑事責任，對(duì)這(zhè)種行爲還(hái)應當啓動刑事附帶民事訴訟程序。”中國人(rén)民大(dà)學民商法教授劉俊海認爲，盜刷或騙取者，除了(le)要接受《刑法》的(de)制裁，還(hái)應當對(duì)受害者的(de)損失進行賠償。以此嚴懲的(de)方式，告誡侵占他(tā)人(rén)财産的(de)行爲不可(kě)取。

《民法通(tōng)則》第106條規定，公民、法人(rén)違反合同或者不履行其他(tā)義務的(de)，應當承擔民事責任。

    平台也(yě)有維護安全的(de)責任劉俊海表示，第三方交易平台、銀行、移動通(tōng)訊運營商、電商這(zhè)四方，如果有過錯，也(yě)要“挨闆子”。

“第三方交易平台的(de)交易規則，有沒有對(duì)消費者财産造成損害的(de)瑕疵、風險或漏洞？如果有，就應當就交易規則設計中的(de)疏忽，對(duì)消費者遭受的(de)損害承擔民事責任。”劉俊海說。

這(zhè)一點也(yě)得(de)到了(le)中國消費者協會專家顧問、律師邱寶昌的(de)肯定。“第三方支付平台雖然不是銀行，但與用(yòng)戶之間是支付和(hé)消費的(de)關系，就應該保證支付業務的(de)安全，哪怕手機丢失了(le)，财産也(yě)應該是安全的(de)。”

《消費者權益保護法》第18條即要求，經營者應當保證其提供的(de)商品或者服務符合保障人(rén)身、财産安全的(de)要求。

同時(shí)，邱寶昌認爲，從《合同法》來(lái)講，因爲交易平台的(de)過錯或原因造成損失，屬違約行爲。此外，《侵權責任法》也(yě)對(duì)侵害民事權益應當承擔的(de)侵權責任進行了(le)規定http://www.ahgy.net,安徽其力律師事務所,安徽律師事務所,國運律師事務所。

另外，劉俊海認爲，銀行如果沒有盡到審慎審查密碼和(hé)用(yòng)戶簽名的(de)義務，或者移動通(tōng)訊運營商提供的(de)蜂窩數據、WIFI環境存在不安全因素，給消費者造成損害的(de)，也(yě)要承擔民事責任。

針對(duì)電商，劉俊海認爲，根據《合同法》相關規定，經營者對(duì)消費者負有通(tōng)知、協助的(de)附随義務，根據《消費者權益保護法》，經營者對(duì)消費者負有安全保障義務。“這(zhè)其中就包括客戶的(de)财産安全。如果電商發現客戶出現異常交易，就應當與客戶本人(rén)直接核實，詢問是不是本人(rén)在從事交易活動。如果沒有盡到安全保障義務、通(tōng)知義務，電商也(yě)要對(duì)消費者受到的(de)損害承擔相應的(de)責任。”   消費者要加強自我保護

手機支付相關的(de)各方，都有相應的(de)法律法規進行約束。但專家指出，消費者自身也(yě)要注意加強自我保護，并承擔一定責任。

“手機一旦丢失，要第一時(shí)間向移動運營商挂失，還(hái)有銀行、第三方交易平台等，能通(tōng)知的(de)都要通(tōng)知。”劉俊海說。邱寶昌也(yě)表示，出現手機丢失的(de)情況，消費者要及時(shí)采取補救措施，避免損失發生。

“等丢了(le)手機的(de)時(shí)候，再請教别人(rén)怎麽保護，就晚了(le)。”因此，劉俊海建議(yì)，公安機關、工信部、銀監會等相關部門，應該進一步加大(dà)對(duì)消費者的(de)教育力度，在使用(yòng)手機客戶端、享受電子商務便捷的(de)同時(shí)，掌握自我保護的(de)基本技巧。同時(shí)，他(tā)認爲，安全教育的(de)義務主體，還(hái)應當擴大(dà)到銀行、第三方交易平台、電商、移動運營商等可(kě)能損害消費者權益的(de)各個(gè)節點。他(tā)還(hái)建議(yì)，公安機關、工信部、銀監會等各個(gè)部門之間應該實現信息共享，鑄造監管合力，消除監管盲區(qū)，構建24小時(shí)全天候、360度全方位的(de)監管合作機制。

“目前，我國還(hái)沒有專門的(de)電子商務法，所以現在立法也(yě)迫在眉睫。”邱寶昌說，盡管前述法律都有相關規定，但制定專門的(de)電子商務法律，規範網絡服務的(de)提供者、在網絡上 從事商品銷售或服務提供者的(de)經營行爲，能更好地保障網絡消費者的(de)合法權益。

劉俊海則認爲，可(kě)以針對(duì)手機客戶端支付，專門規定一個(gè)行政法規，明(míng)确消費者的(de)權利。“這(zhè)個(gè)法規事關移動互聯網金融的(de)生命線。如果客戶丢失手機後，暴露出各種制度漏洞，将來(lái)整個(gè)互聯網金融，老百姓也(yě)會談之色變。”